| Das aktuelle Anlagestrategie-Angebot. |
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| Informationen zur Art und Weise der Vermögensanlagen (Investment) ( Investmentkonzept der Fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherung ) |
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Das Investmentkonzept der Fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherung
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Das Investmentkonzept im Rahmen der seitens der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. angebotenen Versicherungsprodukten besteht aus 4 kombinierbaren Anlagestrategien:
Deutsche Aktien
Die Anlagestrategie investiert in den deutschen Aktienmarkt.
Globale Chancen mit Kapital- und Höchststandssicherung
Die Anlagestrategie investiert in Aktienwerte, die ethischen Grundsätzen Rechnung tragen.
Eurogarantie 08
Die Anlagestrategie investiert vorwiegend in festverzinsliche Wertpapiere und kann bis zu 20% Aktien beimischen.
Dieses Investmentkonzept bietet dem Anleger folgende Vorteile:
• Aktives Vermögensmanagement
• Attraktiver individueller Anlagemix
• Innovative Kapital- und Höchststandssicherung (für Anlagestrategien Globale Chancen und Ethisches Investment)
• Reguliertes Versicherungsprodukt
Anlagestrategie Deutsche Aktien (Erklärungen für Investment Begriffe)
Diese Anlagestrategie investiert in deutsche Aktien und deutsche Aktienfonds. Hierbei erfolgt das Investment nicht nur in die 30 DAX-Werte bzw. entsprechende Aktienfonds, sondern schließt auch sogenannte Small- und Mid Cap-Aktien (Aktien mit geringer Börsenkapitalisierung) bzw. entsprechende Aktienfonds mit ein.
Zielsetzung: mit kontrolliertem Risiko mittel- und langfristig an den deutschen Aktienmärkten zum Vorteil des Anlegers zu partizipieren.
Vermögensverwalter: Dr. Jens Erhardt - Gruppe
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| Globale Chancen mit Kapital- und Höchststandssicherung |
Diese Anlagestrategie basiert auf der breiten Erfahrung der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. sowohl in den wichtigsten regionalen "Core"-Märkten (USA, Europa, Japan), wie auch in spezifischen Satelliten/Marktnischen, wie z.B. Emerging Markets, Private Equity, Globale Technologie und Ökologie.
Das Anlageziel besteht darin, durch eine aktive Selektionspolitik jeweils attraktive Investmentmöglichkeiten auf Zeit zu definieren und diese im Rahmen einer aktiven Allokationspolitik (mit neuem Reaktionspotential) übergreifend für den Anleger zu nutzen.
Durch die Beimischung von Investments in Marktnischen ermöglicht die Anlagestrategie höhere Chancen als ein ausschließliches Investment in traditionellen Aktienmärkten.
Vermögensverwalter: Premium Select Lux S.A.
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| Ethisches Investment mit Kapital- und Höchststandssicherung |
Der Bereich des "Ethischen Investments" hat sich inzwischen weltweit als eigenständiges Investmentfeld unter dem englischen Ausdruck "Sustainable Investments" etabliert.
Gemeint sind damit Investments, die sich unter dem Gesichtspunkt allgemeiner ethischer Grundsätze, z.B. basierend auf ökologischen oder auf religiösen Überlegungen aus bestimmten als nicht ethisch empfundenen Investmentbereichen zurückhalten.
Diese ausgeschlossenen Investmentbereiche betreffen z.B. alle Formen der Militärtechnik, des Glückspiels oder der Pornographie.
Bereits seit dem Jahr 1994 betätigt sich die FWU-Gruppe im Anlagesegment des "Ethischen Investments" (Ökologie). Mit Aufnahme des Shariah konformen Fondspolicengeschäfts im Mittleren und Fernen Osten wurde dieser Anlagebereich weiter ausgebaut.
"Ethische Investments" zählen zum Bereich der Kernkompetenz der FWU.
Vermögensverwalter: Premium Select Lux S.A.
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| Eurogarantie 08 |
Diese Anlagestrategie zielt darauf ab, auch dem konservativ orientierten Kunden eine entsprechende Anlagestrategie anzubieten, die nicht nur ablauforientiert, sondern auch vertragsbegleitend Sicherheiten bietet.
Die Strategie bietet eine Kapitalsicherung und eine Garantieverzinsung von 1,5% p.a. durch die ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A.
Vermögensverwalter: WAVE Management AG
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| Die Höchststandssicherung im Rahmen der Anlagestrategien Globale Chancen und Ethisches Investment |
Bezüglich der langfristigen Wertsteigerung waren Aktien in der Vergangenheit ein wichtiges Anlageinstrument. Aber die Entwicklung an den Börsen in den vergangenen Jahren hat auch gezeigt, welchen Risiken Anleger im Falle von Kursrückgängen ausgesetzt sein können. Für die persönliche Altersvorsorge sind daher verstärkt Produkte gefragt, die ein Aktienengagement bieten und gleichzeitig über einen Absicherungsmechanismus verfügen.
Ein solcher allgemeiner Absicherungsmechanismus ist gut, die im Rahmen der Anlagestrategien Globale Chancen und Ethisches Investment zur Anwendung kommende Höchststandssicherung ist jedoch besser!
Denn dieses Konzept bietet neben einer Kapitalsicherung zum Ende der Beitragszahlungsdauer der investierten Prämienteile eine kontinuierliche, dynamische Gewinnsicherung, indem der jeweils höchste an monatlichen Stichtagen festgestellte Anteilspreis der jeweiligen Anlagestrategie zum Ende der Beitragszahlungsdauer hin "eingelockt", d.h. festgeschrieben wird.
Durch diesen Mechanismus kann das Sicherungsniveau während der Beitragszahlungsdauer des Versicherungsvertrags ausschließlich ansteigen aber nicht fallen.
Zum Ende der Beitragszahlungsdauer des Versicherungsvertrages kommt der höchste während der Laufzeit festgestellte Anteilspreis zur Auszahlung. Bei einem vorzeitigen Ausstieg kommt der Kurswert zur Geltung.
Im Ergebnis profitiert der Anleger kontinuierlich von den Chancen der internationalen Aktienmärkte und ist bei Laufzeitende voll vor Verlusten und selbst Rückschlägen geschützt.
Als Vertrieb haben Sie bei kurzfristigen Kursrückschlägen keine lästigen Kundendiskussionen mehr zu führen, da Sie auf die gesicherten Höchststände der Anlagestrategien verweisen können.
Mit der Höchststandssicherung können Sie nur gewinnen, wie nachfolgend exemplarisch dargestellt:
• Ein- und Auszahlungen zum Tageskurs
• Gesicherte Höchststände gelten für alle getätigten und zukünftigen Zahlungen
Die Sicherung erfolgt jeweils zum 15. des Monats
Die Höchststandssicherung ist im Rahmen der jeweiligen Anlagestrategie durch die Garantie einer internationalen Großbank von erstklassiger Bonität (mit mindestens einem A-Rating von S&P oder einer anderen Ratingsgesellschaft mit entsprechendem Ratingverfahren) unterlegt!
• 100%-ige Garantie des investierten Kapitals zum Ende der Beitragszahlungsdauer
• Innovative Höchststandssicherung zum Ende der Beitragszahlungsdauer
• Partizipation an internationalen Aktienmärkten bis zu 100%
• Erfolgserprobte, flexilbe Technologie fängt Marktschwankungen systematisch ab
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| CORE Anlagestrategie |
Als weltweit und universell agierende Anlagestrategie, die die Risikokontrolle als entscheidendes Element in das Anlagemanagement einbezieht, ist sie Basis jeder individuellen Vermögensanlage. Hierbei kommt der Kontrolle des Risikos die gleiche Bedeutung zu wie der Erzielung einer Wertsteigerung.
Die Anlageentscheidungen fallen unabängig von Investmentstilen, Themeninvestments oder Sektorengewichtungen und vor allem ohne Berücksichtigung von Marktstimmungen und anderen psychologischen Faktoren. Dieses gilt nicht nur für Aktien oder Aktienfonds, sondern bei entsprechender Marktkonstellation auch für Renten- und Geldmarktfonds. |
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| Im Ergebnis bedeutet das: |
- Bei schwachen Märkten steht der Kapitalerhalt durch Risikokontrolle im Vordergrund.
- Darüber hinaus wird auch in schwachen Märkten ein Wertzuwachs für den Anleger durch Auswahl attraktiver Anlagen angestrebt.
- Selbst bei steigenden Märkten liegt das Augenmerk auf der Kontrolle des Risikos, ohne dass hierunter die Nutzung der sich bietenden Chancen leidet.
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| In Abhängigkeit davon, ob und welche ergänzenden Anlagestrategien gewählt werden, entfallen 60% bis 100% der Vermögensanlage auf die Core Anlagestrategie. |
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| Ergänzende Anlagestrategien |
| Vier ergänzende Anlagestrategien stehen für eine Kombination mit der CORE Anlagestrategie zur Verfügung. Die ergänzenden Anlagestrategien sind durch Anlagearten und Anlagethemen inhaltlich deutlich strukturiert und im Chancen-Risiko-Mix klar oberhalb der CORE Anlagestrategie positioniert. Eine Volatilitätsgrenze bzw. die Stopp-Loss-Regelung kommt hier nicht zum Einsatz. Bei Wahl ergänzender Anlagestrategien entfallen feste Anteile auf diese Anlagestrategien. Das sind 10% für das Globale Ökologie Portfolio, 10% für das Globale Technologie Portfolio, 10% für das Emerging Markets Anleihen Portfolio und 10% für das Private Equity Portfolio. |
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| Globales Ökologie Portfolio |
Diese Anlagestrategie investiert auf globaler Basis in Investmentfonds und Direktanlagen mit dem Schwerpunkt Umwelttechnik, Umweltschutz, Windenergie und Unternehmen die sich dem Prinzip der Nachhaltigkeit verpflichtet fühlen. Darunter fällt das Wirtschaften, das natürliche Ressourcen langfristig sichert und die Lebensqualität künftiger Generationen im Blick behält.
Ökologisch nachhaltig geprägte Anlagen haben sich in den vergangenen Jahren zu einem eigenständigen Investmentfeld entwickelt und an Bedeutung gewonnen. Trotz des in der Vergangenheit zu beobachtenden höheren Risikos in bezug auf die Wertschwankungen eignen sich Anlagen in diesem Bereich sehr gut zur Beimischung. |
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| Globales Technologie Portfolio |
Nach dem Boom der 90er Jahre verzeichneten die globalen Technologiemärkte seit dem Frühjahr 2000 einen beispiellosen Kursrückgang. Die Hoffnung auf grenzenloses Wachstum in den Bereichen Informationstechnologie, Medien und Datenverarbeitung erhielt nicht zuletzt auf Grund der rezessiven Entwicklung in den USA einen nachhaltigen Dämpfer. Es wird jedoch häufig übersehen, dass es sich bei einer großen Anzahl von Technologiefirmen inzwischen um fest etablierte Unternehmen handelt.
Vor diesem Hintergrund bieten die globalen Technologieaktien auf dem heute erreichten Niveau wieder echte Investmentalternativen, die allerdings aufgrund der Komplexität der Märkte nur von erfahrenen Investmentmanagern genutzt werden können.
Ziel dieser Anlagestrategie ist ein überdurchschnittliches, langfristiges Kapitalwachstum. Dabei muss jedoch das Risiko von deutlich höheren Wertschwankungen in Kauf genommen werden. |
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| Emerging Markets Anleihen Portfolio |
Unter einem Emerging Market versteht man einen sich in der Entwicklung befindlichen Börsenplatz, also vornehmlich in Schwellen- oder Entwicklungsländern. Die Anleihen von Emittenten aus diesen Ländern haben sich in den vergangene Jahren zu einem eigenständigen Investmentfeld entwickelt.
Kennzeichen der Emerging Markets Anleihen sind zum einen die eher kürzeren Laufzeiten und die verglichen mit Anleihen aus Industrienationen, deutlich höheren Zinssätze. Allerdings ist hiermit aufgrund der Struktur der Staaten auch ein höheres Risiko verbunden. Ein Vorteil der Emerging Markets Anleihen liegt darin, dass sie sich häufig entgegengesetzt zum Weltkonjunkturzyklus bewegen. So profitieren diese Länder überdurchschnittlich von den durch den weltweiten Konjunkturabschwung ausgelösten Zinssenkungsprozess.
Den Schwerpunkt der Anlagen stellen die Staatsanleihen der Schwellenländer dar. Unternehmensanleihen, vornehmlich von den Top-Unternehmen des entsprechenden Landes begeben, bilden lediglich eine Ergänzung.
Nach den Erfahrungen der vergangenen Jahre eignen sich Emerging Markets Anleihen zur Diversifikation der Anlagen. Darüber hinaus tragen sie mittelfristig zu einer deutlichen Erhöhung des Gesamtertrages bei. |
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| Private Equitiy Portfolio |
Unter Private Equity versteht man Investitionen in Aktien von Unternehmen, die noch nicht an einer Börse notiert werden. Diese Unternehmen benötigen das Kapital in der Regel um die Geschäfts- und Entwicklungspläne umzusetzen und um die Basis für die Weiterentwicklung von Produkten und Technologien zu verstärken. Daneben werden diese Mittel auch zur Verbreiterung der Kapitalbasis, der Akquisition von neuen Firmen sowie der Neugestaltung der Aktionärsstruktur genutzt.
Anlagen in Private Equity haben einen langfristigen Charakter, erfolgen ohne Sicherheitenstellung und sind zeitlich begrenzt. Dem Risiko, u.a. auch der eingeschränkten Fungibilität (Handelbarkeit), steht eine entsprechende Gewinnerwartung gegenüber. Ein Wertzuwachs wird im Rahmen einer Veräußerung, z.B. bei einer möglichen Börseneinführung, erzielt.
Private Equity hat sich insbesondere in den USA in den vergangenen Jahren als eine innovative Form der Kapitalanlage mit überdurchschnittlichen Renditen etabliert. Dabei entwickelten sich die Anlagen weitgehend unabhängig von den Tageseinflüssen und der Psychologie der Aktienmärkte. Zur Risikobegrenzung erfolgt die Anlage in bereits bestehende Private-Equity Fonds. |
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| Kapital- und Beitragssicherung |
Als zusätzlicher Baustein kann eine Sicherung gewählt werden. Dies bedeutet, dass bei Ablauf der bei Antragstellung vereinbarten Vertragsdauer als Policenwert mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge vorhanden ist. Diese Garantieleistung ist ausschließlich ablaufbezogen. Bei vorzeitigem Vertragsende kommt der dann aktuelle Policenwert zur Auszahlung.
Bei Wahl der Sicherung wird ein Anteil der Vermögensanlage in verzinsliche Wertpapiere investiert. Der Anteil ist so gewählt, dass allein der Wert dieser verzinslichen Wertpapiere zum vereinbarten Vertragsende einen Policenwert in Höhe der insgesamt während der Vertragslaufzeit gezahlten Beiträge sichert.
Das erfordert, dass zum Zeitpunkt jeder Beitragszahlung in Abhängigkeit vom dann geltenden Kapitalmarktzins und der verbleibenden restlichen Vertragsdauer die Höhe des für die Sicherung erforderlichen Anteils des einzelnen Beitrags ermittelt wird. Dieser kann von Beitragszahlung zu Beitragszahlung schwanken; tendenziell wächst er jedoch im Laufe der Zeit von einem geringeren Anteil im ersten Monat auf einen nahezu 100%iger Anteil im letzten Vertragsmonat.
Jede einzelne Beitragszahlung wird in den für die Beitragssicherung erforderlichen Teil und den für die anderen Anlagen verbleibenden Teil aufgeteilt. Bei vorzeitiger Beendigung eines Versicherungsvertrages oder der Abwahl der Sicherung während der Vertragsdauer, wird der aktuelle Marktwert der für die Sicherung erworbenen verzinslichen Wertpapiere ausgezahlt bzw. in die anderen Anlagen eingezahlt. Der aktuelle Wert der verzinslichen Wertpapiere schwankt in Abhängigkeit von der Entwicklung des Kapitalmarktzinses.
Die Beitrags- und Kapitalsicherung kann jederzeit zu- oder abgewählt werden. Somit kann die Vermögensanlage jederzeit der individuellen Lebenssituation angepasst werden. |
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